妇女赋权已成为发展中国家的突出问题。小额信贷项目一直被认为是减轻贫困、帮助穷人特别是妇女脱贫的主要发展工具。孟加拉国是世界上人口最密集的国家之一。本文研究了小额信贷计划改善孟加拉国农村妇女赋权的方式。数据来自孟加拉国Tangail地区6个村庄的324名农村女性借款人，通过问卷调查的方式进行实地研究。本次调查时间为2016年7月至12月。研究人员还收集了非借款人女性的数据，以比较借款人和对照组之间的影响。数据已通过SPSS软件进行分析，并使用逻辑回归来估计与小额信贷计划相关的妇女赋权的增强。这项研究的一个重要结果表明，小额信贷对妇女赋权有积极的改善。研究结果证实，小额信贷对妇女赋权具有显著和积极的影响。

小额信贷，影响，妇女赋权，农村妇女，孟加拉国。

妇女赋权已成为发展中国家的突出问题。小额信贷项目一直被认为是减轻贫困、帮助穷人特别是妇女脱贫的主要发展工具。孟加拉国是世界上人口最密集的国家之一。本文研究了小额信贷计划改善孟加拉国农村妇女赋权的方式。数据来自孟加拉国Tangail地区6个村庄的324名农村女性借款人，通过问卷调查的方式进行实地研究。本次调查时间为2016年7月至12月。研究人员还收集了非借款人女性的数据，以比较借款人和对照组之间的影响。数据已通过SPSS软件进行分析，并使用逻辑回归来估计与小额信贷计划相关的妇女赋权的增强。这项研究的一个重要结果表明，小额信贷对妇女赋权有积极的改善。研究结果证实，小额信贷对妇女赋权具有显著和积极的影响。

小额信贷，影响，妇女赋权，农村妇女，孟加拉国。

小额信贷项目已经成为世界上大多数发展中国家消除贫困的有效工具。孟加拉国经济发展迅速，人口约1.68亿，是世界上人口密度最大的国家之一。然而，这一人口的很大一部分仍然非常贫穷。从2004年到2014年，孟加拉国的平均GDP增长率为6%。经济越来越多地由出口导向的工业化带动。尽管孟加拉国的GDP增长率、工业化和人均收入都在发展，但贫困仍然存在。根据2013年孟加拉国人口普查，25.15%的妇女生活在城市地区，74.85%的妇女生活在农村地区。在孟加拉国农村，大多数妇女属于社会的贫困阶层。他们面临着经济平等和社会迫害方面的不利条件，其中很多人极度贫困[6]。

本研究考察了孟加拉国坦盖尔地区小额信贷对妇女赋权的影响。然而，小额信贷项目实际上是针对妇女的，它是从贫困家庭层面增强妇女权能的重要工具。在孟加拉国，小额信贷一直被认为是一项针对穷人，尤其是女性的反贫困计划。就业妇女在提高各国国民收入和管理世界各地社会、家庭和社区的可持续生存方面始终发挥着至关重要的作用。从原始社会开始，女性就一直处于边缘地位。他们很难独立于财务状况和决策过程，他们往往面临更脆弱的社会问题[8]。

作为孟加拉国的小额信贷机构，由格莱珉银行发起，并已在孟加拉国成功运行了四十多年。格莱珉银行的主要重点是增强农村妇女的权能。孟加拉国小额信贷的主要目的是动员储蓄和发放信贷。对于最贫穷的人，尤其是对妇女来说，这是最伟大的脱贫工具。据推测，目前全世界有2500万人在使用小额信贷来管理创收或自营职业活动;其中90%是女性。小额信贷项目为低收入妇女提供极低利率贷款和系统指导，使她们从事其他创收活动，以提高她们的经济和社会地位。该项目为妇女提供贷款，以改善她们现有的经济活动或启动一个新项目。这些投资将导致该国的社会和性别平等，并将促进消除贫困。

赋予妇女权力是一项全球性挑战，因为在世界许多地方，由于不公平的社会、文化和政治结构，大多数妇女被置于后方，受到男子的控制。世界上大约70%的贫困人口是妇女，孟加拉国大约65%的妇女生活在绝对贫困中。由于缺乏担保，这些贫穷的妇女无法从传统银行获得金融服务。根据世界银行的说法，“妇女在家庭决策中的作用有限，对家庭资源的获取和控制有限，个人资产水平低，家务负担重，流动性有限，知识和技能不足，导致她们容易受到伤害”[15]。在家庭中，男性仍然被认为是一家之主，这限制了妇女对家庭资源分配的影响。已有研究表明，存在固有问题限制了女性获得小额信贷服务[17,18]。在本研究中，根据样本的反应，小额信贷的局限性是:利率高，贷款规模小，还款制度不佳，群体动力系统有问题，缺乏技巧。

考虑到上述研究背景，本研究的主要目的是分析小额信贷对妇女赋权的影响，具体目标为:

小额信贷是向穷人提供贷款的一种方式，经常被认为是摆脱贫困的一种方式。小额信贷是小额信贷的基本组成部分，特指贫困借款人的贷款和信贷需求。小额信贷是专门为满足贫困人口的财务需求而设计的一种信贷分配和动员储蓄的系统。在小额信贷项目中，穷人得到的贷款没有担保或固定收入，前提是他们用这笔钱来启动一个商业项目。贷款通常按日、周或月分期偿还。为了确保更大的贷款安全性，小额信贷项目向群体而不是个人提供贷款，尽管向个人贷款已变得更受欢迎。今天，小额信贷计划在“小额信贷”的保护伞下向穷人提供多样化的贷款产品。

不同的学者对“授权”一词有很多定义。从心理学的角度来看，赋权是对自己和自己生活在[22]中的条件的控制。授权是一个遵循一系列步骤的过程，在这个过程中，对一种权力的拥有增加了行使其他形式权力的能力。这就形成了一个积极的“权力螺旋”。妇女赋权始于她们意识到强加给她们的社会经济不平等，始于对女性积极的自我形象、自尊、自信、权利和义务、能力和潜力的理解。增强农村妇女权能就是要扩大妇女的资产和能力，使她们能够参与、与影响、控制影响她们生活的机构并对其负责。基于中心意义，本研究将妇女赋权视为因变量，从五个维度进行衡量，我们认为这五个维度代表了妇女做出决定以及采取必要行动以影响其生活结果的选择和自由的扩大[26,27]。这些都是:

在孟加拉国，有许多小额信贷机构(mfi)向借款人特别是农村妇女提供服务。在本研究中，对四家著名的小额信贷机构(MFIs)进行了如下讨论:

孟加拉国农村发展委员会(BRAC)是孟加拉国最大的非组织，成立于1972年，是战后时期的救济组织。BRAC的创始人Fazle Hasan Abed先生意识到政府普遍存在的贫困问题不能通过短期的救济措施来解决。因此，在1973年，BRAC将重点从救济转移到长期的社区发展。它开始运作的目标是改善农村穷人的经济和社会地位。自1974年启动小额信贷活动以来，BRAC已发展成为世界上最大的为穷人提供金融服务的机构之一。今天，BRAC在孟加拉国所有64个地区经营着2000多个分支机构。孟加拉格莱珉银行是孟加拉国最大的小额信贷机构之一。1976年，尤努斯教授在吉大港大学附近的一个村庄尝试了一项实验性研究项目。Muhammad Yunus在1983年建立了格莱珉银行，试图实现他的愿景，即通过宽松的贷款条件为最贫穷的人提供自力更生的服务。当格莱珉银行在2006年被授予和平奖时，有700多万借款人获得了此类贷款。 The total number of members of the Grameen Bank (the largest microcredit provider in Bangladesh) increased to over eight million in 2010. Association for Social Advancement (ASA) is one of the largest providers of microcredit in Bangladesh. The organization is now more commonly known simply as “ASA”, which Bangla meaning is “hope”. ASA was founded in 1978 and is a non-governmental organization whose main mandate is poverty reduction. In 2010, ASA had over five and half million microcredit members, with 71% of members being women. In 2008, Financial Times (FT) and the International Financial Corporation (IFC) jointly awarded ASA the “FT Sustainable Banking Award” in the category “Banking at the Bottom of the Pyramid” [28]. In 2007, Forbes Magazine ranked ASA as the top MFIs in the world [29]. BURO Bangladesh is a national non-government development organization that was established in 1991. Their target is to work for the poor and rural people to reduce poverty. Over the years, the organization has specialized in providing microcredit to the rural poor and it currently serves 1.1 million poor individuals, particularly women, via 632 branch offices in all districts of Bangladesh. BURO Bangladesh offers a range of different financial services including loan-, saving- and insurance services to both men and women [30].

这项研究是基于在孟加拉国Tangail地区进行的实地调查。坦盖尔区位于孟加拉国西北部，距离孟加拉国首都达卡100公里。从孟加拉国Tangail区选择了六个村庄，即Mirzapur、Nagarpur、Basail、Kalihati、Ghatail和Madhupur进行实地调查，主要标准是必须有一个小额信贷项目，该项目具有明确的资格标准。采用目的抽样技术选择了3个mfi。选择这些村庄作为研究区域的另一个原因是，大多数妇女都参与了小额信贷项目。该调查于2016年7月至12月期间进行。

本研究的受访者是农村妇女借款人，属于孟加拉国Tangail的Mirzapur, Nagarpur, Basail, Kalihati, Ghatail和Madhupur地区。数据收集自324名女性受访者，采用一对一的沟通方式，并编制了结构合理的问卷。女性受访者被选为2004-2014年十年间使用小额信贷服务的女性。根据格莱珉银行、BRAC和ASA的工作人员的说法，实证材料被选为适当的区域，因为它在某些方面代表了孟加拉国。

收集数据后，对数据进行分类、过滤，并以表格的形式有组织地呈现，使其更具说明性和解释性。本研究使用的统计工具包括均值、指数、回归、t检验和其他计算，测量所选单变量数据集来自同一父母人群的概率，并使用描述性统计来探索女性赋权和小额信贷在这一赋权背后的作用。问卷由已确定的因素组成，用于文献回顾。问题分为5分，从1=不重要到5=非常重要。数据采用SPSS和STATA软件进行分析。本文介绍了一些用于数据处理和分析的方法。

受访者被要求以5分制优先考虑小额信贷的局限性。pi的公式如下:

其中，P.I =优先级索引
年代_我= i的比例值^th优先级
f_我= i的频率^th优先级
n=观测总数

根据样本反应构建优先度指标的小额信贷存在以下局限性:利率高、贷款规模小且还款制度不利、群体动态系统问题以及缺乏技巧(表1)。

利用Logit回归分析了小额信贷与借款人赋权之间的统计关系。小额信贷的影响是赋予女性借款人权力，通过听取借款人[31]的意见来分析她们在家庭和社会中的地位，无论她们是否感到被赋予权力，她们在家庭和社会中的地位是否得到改善，在家庭中使用至少五次小额信贷后。

在这里，女性借款人的赋权被作为因变量，人均收入和家庭中拥有小额信贷的收入者占总收入者人数的比例被作为自变量，以估计小额信贷是否有助于增加女性借款人的赋权。本研究指定的Logit模型表示如下:

最大似然估计(MLE)的使用决定了使样本数据的概率(或似然)最大化的系数。似然函数作为未知系数β的函数由Verbeek[32]给出

据此，对数似然函数为:

P_n= P {Y_nX = 1 |_n;β}表示获得小额信贷的概率。使用logit概率公式，logit模型的log似然函数可以写成:

根据格莱珉银行、BRAC和ASA的工作人员的说法，之所以选择实证材料作为适当的区域，是因为它在某些方面具有孟加拉国的代表性。

在表2中，有相当大比例的受访者(n=139, 41.8%)年龄在31- 40岁之间。最多的受访者是已婚(n= 245,76%)，生活在7人以上的多家族(n= 215,69.6%)中(n= 173,53.8%)。以农业为原因贷款最多的受访者(94人，28.5%)，贷款最多次数为11-15次(133人，41.1%)。虽然大多数受访者是文盲(n=130, 41.1%)，但也可以观察到，相当一部分受访者(n=114, 34.8%)接受过小学以下教育。仅有1% (n=1)的受访者拥有研究生学历，说明女性文化程度低的传统现象存在。

表3显示了妇女赋权维度和其他社会经济因素的平均分。经济决策赋权的最低得分为1.60，家庭决策赋权为1.57，行动自由赋权为1.40，资产所有权赋权为1.69，社会和政治意识赋权为1.95，女性总赋权为1.69，年龄为20岁，教育程度为0，家庭规模为1，贷款规模为2000塔卡，年收入为2000塔卡。经济决策赋权的最高得分为4.97，家庭决策赋权为4.65，行动自由赋权为3.80，资产所有权赋权为4.70，社会和政治意识赋权为4.89，女性总赋权为4.42，年龄为55岁，教育程度为18岁，家庭规模为9人，贷款规模为2.5万塔卡，年收入为4万塔卡。妇女赋权维度和其他社会经济因素的平均分。经济决策赋权的平均分为2.95分，家庭决策赋权的平均分为2.99分，自由运动赋权的平均分为2.44分，资产所有权赋权的平均分为2.95分，社会政治意识赋权的平均分为3.61分，社会资本总指数为2.98分，年龄为32.50分，教育程度为3.59分，家庭规模为6.55分，年收入为11999.999塔卡。

表4为Logit回归分析的估计结果。下表显示了自变量的系数，这些自变量考察了小额信贷项目成员的贷款规模、年收入和参与创收活动对妇女赋权的影响。因此，我们发现所有这些变量:小额信贷借款人的贷款规模、年收入和参与创收活动的程度都是显著的，并且与参与小额信贷机构的人的整体赋权呈正相关。因此，与不从事创收活动的妇女相比，参与创收活动的妇女得到了非正式的培训，以便自己作出决定。这项研究表明，参与创收活动可能会导致更高水平的赋权。

根据估计结果，发现所有变量对妇女赋权都有重大影响。结果还表明，参与小额信贷的估计系数在1%的概率水平上是显著的，不仅对妇女赋权，而且对赋权的每个维度都有积极的价值。

表5显示了赋权维度和总赋权相关因素的结果。经济决策赋权系数为0.997。这表明，每增加一个单位的MFI(小额信贷机构)，经济决策权增加0.997个单位。家庭决策赋权系数为0.809。这表明MFI每增加一个单位，家庭决策权就增加0.809个单位。运动自由赋权系数为0.954。这表明MFI每增加一个单位，使授权的自由移动增加0.954个单位。产权赋权系数为0.941。这说明MFI每增加一个单位，资产赋能所有权就增加0.941个单位。社会政治意识赋权系数为0.768。 This indicates that for each unit increase MFI, social and political awareness empowerment making empowerment increases by 0.768 units. The coefficient of total empowerment index was 0.899. This indicates that for each unit increase MFI, Aggregate empowerment increases by 0.899 units. Among the background characteristics, the table shows that coefficient of women age is positive of all women empowerment dimensions and total women empowerment. The result shows each unit increases the education. Economic decision-making and household decision-making empowerment decreases by 0.072 and 0.057 units but the reverse result found in aggregate women’s empowerment. Each unit increases education, aggregate empowerment increases by 0.031 units.

年收入对经济决策的影响系数为3.45。这表明，每增加一个单位的年收入，经济决策权就增加3.45个单位。家庭年收入对家庭决策的影响系数为2.20。这表明，每增加一个单位的年收入，家庭决策权就增加2.20个单位。年收入对流动自由的影响系数为0.998。这表明，每增加一个单位的年收入，流动自由授权增加0.998个单位。年资产所有权收入系数为0.045。这表明，每增加一个单位的年收入，资产赋权所有权增加0.045个单位。年收入对社会政治意识的影响系数为4.75。这表明，每增加一个单位的年收入，社会和政治意识赋权增加4.75个单位。 The coefficient of annual income on aggregate empowerment was 3.33. This indicates that for each unit increase annual income, aggregate empowerment increases by 3.33 units. The result shows that the aggregate empowerment of family size, loan size, marital status and involvement with MFI increases by 0.068, 0.725, 0.186 and 0.895 units.

因此，我们的研究提供了参与小额信贷确实改善或增强农村妇女赋权的证据。这一结果表明，至少就孟加拉国而言，小额信贷在增强妇女权能方面发挥着重要作用。

本研究试图研究小额信贷对孟加拉国农村地区妇女赋权的影响。这项研究表明，小额信贷项目改善了他们的经济状况，增强了他们为家庭决策做出贡献的能力。小额信贷参与者更有能力进行经济和家庭决策。参与小额信贷项目不仅提高了家庭在各种项目活动中的决策能力，而且提高了家庭决策能力[8]。本研究表明，在每一种个人收入来源中，女性对女性赋权都有积极的影响。参与创收活动的妇女可能会获得更高的授权，而不涉及任何创收活动[33]。小额信贷是增加贫困妇女收入的一项重要战略。

这项研究表明，小额信贷使妇女能够轻松应对危机，创造新的收入来源，积累资产，提高她们的社会和经济地位[35]。经济条件是人民赋权的重要因素。从这项研究中，我们可以观察到，借款者女性比非借款者女性更具有社会经济权力。Parveen等人的研究结果也支持了这一结果[36]。有证据表明，参与小额信贷项目可以提高妇女的社会经济意识。Khan等人在孟加拉国进行的一项研究表明，与小额信贷项目的非参与者[38]相比，小额信贷参与者女性在婚姻生活、贷款、从小额信贷中获得的资金、政治兴趣、投票行为和购买或销售材料方面的决策能力更强。

孟加拉国的小额信贷项目是农村金融市场的一个突破。本研究实证评估了孟加拉国坦盖尔地区小额信贷对妇女赋权的影响。本研究通过收集和汇编原始数据，考察了小额信贷项目对借款人的影响。经过数据分析，研究人员确定，大多数利用小额信贷设施的妇女最终获得了社会经济权力。小额信贷为妇女提供了通过自营业务参与经济和贸易活动的机会，在明显程度上增强了妇女权能，在教育、总资产份额和体面工作方面产生了积极影响，为提高生活水平、丰富营养和经济繁荣发展提供了贷款。因此，最后可以得出结论，小额信贷与孟加拉国Tangail地区工作妇女的社会经济赋权的提升呈正相关。最重要的是，这项研究表明，小额信贷项目在赋予妇女权力方面是成功的。